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订单贷

时间:2014-12-27 12:03
机构名称: 民生银行
联 系 人 : 暂无
联系电话: 01095568
融资方式: 债权
面向行业: 移动互联 文化传媒 信息技术 其他 新材料 新能源
产品优势:
产品详情:
1. 产品介绍 订单贷业务是指我行以处于供应商中核心买方的优质付款能力为依托,以买卖方之间的真实产品或服务交易为基础,以供应商应收账款质押为主要风险控制方式,向供应商提供短期融资服务的综合解决方案。 订单是指买方向原材料、燃料、零部件、办公用品等的供应者发出的书面或电子定货单;出货单是指能够证明卖方按合同约定发货的书面或电子有效凭证,包括但不限于出库单、发货单、运输单据等;入库单是指卖方按照合同约定提供产品或和服务后,买方开具的产品或和服务书面或电子收讫凭证。
准入标准: (一)核心买方的准入条件 重点支持IT、电力、能源、医疗、商业、金融、建筑施工及房地产等行业的国内外知名的大中型企业、行业龙头、细分市场领先企业。 (二)供应商(授信申请人)准入条件: 1. 如通过核心买方开发,供应商须经核心买方书面推荐并认可; 2. 成立3年以上或实际控制人从事本行业5年以上;与核心买方合作2年(含)以上; 3.授信申请人及其股东方、实际控制人无不良信用记录;个人无不良嗜好。 (一)核心买方确认 1、授信品种:短期流动资金贷款; 2、担保方式及定价: 1)核心买方提供连带责任担保,综合收益原则上不低于基准利率上浮15%; 2)对于仅以应收账款质押方式的授信,综合收益原则上不低于基准利率上浮25%; 若授信申请人为民营企业,均需由实际控制人提供个人无限连带责任担保。 3、操作要求 对于仅以应收账款质押方式的授信操作要求如下,其他方式操作要求见相关产品。 1)明确回款帐户可采用以下两种方式: a)三方协议方式 授信申请人、核心买方及我行签订三方协议明确我行指定帐户为应收账款回款专用账户; b)回款账户变更通知书及回执方式 授信申请人及核心买方分别盖章确认《回款账户变更通知书》及《供应商收款账户确认函及回执》 2)应收账款确认及融资比例 核心买方向我行开放ERP系统,并对查询信息盖章确认;或核心买方出具应收账款债务人确认函; 融资比例原则上不超过90%; 3)应收账款质押登记 经办机构在人民银行应收账款质押登记公示系统上进行登记; 4)资金回款监管 开立应收账款质押贷款回款专用账户,回款后,可提前还款或补充质押经我行认可的应收账款后可对外支付以弥补授信申请人日常经营周转,使得质押给我行的应收账款×质押率不得低于我行本息余额。 (二)核心买方不确认 1、授信品种:短期流动资金贷款; 2、担保方式及定价: 核心买方不提供连带责任担保且不对应收账款确认,必须采用房产抵押+应收账款质押担保方式,综合收益原则上不低于基准利率上浮20%;(房产抵押要求见我行房产抵押贷款操作手册) 若授信申请人为民营企业,均需由实际控制人提供个人无限连带责任担保。 3、操作要求 对于仅以应收账款质押方式的授信操作要求如下,其他方式操作要求见相关产品。 1)明确回款帐户 授信申请人需提供《回款账户变更通知书》或基础合同的补充协议; 2)应收账款确认及融资比例 根据授信申请人与核心买方签订的基础合同,需要提供与其相匹配的单据及融资比例如下表: 融资凭证 融资比例(原则上不超过) 订单融资 抵押率≤120%,且应收账款质押率≤50% 出货单融资 抵押率≤200%,且应收账款质押率≤60% 入库单融资 抵押率≤250%,且应收账款质押率≤70% 发票融资 抵押率≤300%,且应收账款质押率≤80% 3)应收账款质押登记 经办机构在人民银行应收账款质押登记公示系统上进行登记; 4)资金回款监管 开立应收账款质押贷款回款专用账户,回款后,可提前还款或补充质押经我行认可的应收账款后可对外支付以弥补授信申请人日常经营周转,使得质押给我行的应收账款×质押率不得低于我行本息余额。 2. 成功案例分析 北京亿海兰特科技发展有限公司 北京亿海兰特科技发展有限公司创建于2000年,地处于北京航空航天大学科技园区,是一家专业从事软件开发、计算机系统集成和信息化综合服务的高新技术企业。公司经营范围包括软件开发、集成服务、弱电工程、安防工程等一系列技术服务。并成为众多国际品牌的一级代理,如Cisco、华为、H3C、HP、Netgear、Jumper、Amp等。以政府部门、军队系统、媒体行业、为主要发展行业,其中在电信系统、水利系统、银行系统、教育系统等,也创造了一系列卓越的销售业绩。公司现有多项自主软件产品取得软件著作权,并已经成为高新技术及双软认证企业。同时也是中国火炬IT服务创新联盟首批会员企业。 亿海兰特公司的上游客户主要是IT基础设施供应商,提供系统集成、网络运营服务所需的各类设备及配件;下游客户主要是电信、电力、水利、石油、铁路、教育的等行业大、中型企业以及部队和政府机关,因其所处地位较为强势,一般要求亿海兰特公司要先行垫付货款,到货物送达且验收合格后支付全部货款。大规模的工程垫资给企业资金周转造成一定压力,同时由于公司对上游企业包括Cisco、华为等供应商的依赖程度较高,虽为长期稳定的合作伙伴,但因其议价能力一般,对其盈利水平也产生了一定的负面影响,尤其影响到了未来公司业务扩展的进度和速度。 在和企业有了初步的对接了解后,民生银行中小直营中心决定以订单贷产品介入,来满足其日常经营周转的现金流需求。根据企业的实际经营情况,决定给予其人民币敞口额度600万元,期限1年,授信品种为短期流动资金贷款,用途为企业日常经营性流动资金周转。 具体操作模式包括:1. 采用应收账款质押,要求企业将与下游经销商产生的应收账款向我行质押,我行办理以上应收账款的质押登记手续;2.由法人代表提供个人连带无限责任担保;3.企业需提供与下游经销商的交易合同/协议、送货凭证、增值税发票,以证明该笔交易真实性;4.企业在我行开立监管账户,与下游企业的采购合同中,付款行锁定我行,收款账号为申请人在我行开立的监管账户账号;5.与付款人约定以票据方式或其它非现金方式结算的,经办机构和申请人共同取票,并应当要求付款人将票据交付我行,申请人必须立即向我行申请贴现票据且贴现款项专项用于偿还融资本金、利息和相关费用或将票据背书质押于我行;6.应收账款价值应以含税单笔合同总价(不包括其他费用)为准,应收账款最高质押率为60%;7.贷款期限原则上应不超过12个月.
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